Sijoittaminen on tehokas tapa kasvattaa varallisuutta ja saavuttaa taloudellisia tavoitteita. Se ei kuitenkaan ole riskitöntä, ja sijoittajan tulee ottaa huomioon useita tekijöitä, kuten korkojen vaihtelut ja oma talous.
Sijoittaminen tarkoittaa pääoman asettamista johonkin kohteeseen, kuten osakkeisiin, rahastoihin, kiinteistöihin tai muihin arvopapereihin, tavoitteenaan tuottaa voittoa. Sijoittamisen perusperiaatteisiin kuuluu ymmärrys siitä, että jokaisella sijoituksella on oma riskitasonsa ja tuotto-odotuksensa. On tärkeää määritellä omat tavoitteet ja riskinsietokyky ennen sijoitusten aloittamista, tässä on usein apua alkuvaiheessa oman pankin asiantuntijat, mutta myös netistä löytyy paljon perustietoa opeteltavaksi.
Sijoituskohteiden valinnassa tulee huomioida sijoitushorisontti, joka määrittää kuinka pitkän ajan sijoittaja on valmis pitämään sijoituksensa ennen kuin odottaa tuottoja. Lyhyen aikavälin sijoituksissa riskit ovat usein suurempia, kun taas pitkän aikavälin sijoittaminen voi tasoittaa markkinoiden heilahteluiden vaikutuksia. Oman asunnon ostaminen on yksi pitkän aikavälin sijoitusmuoto.
Korot ja niiden vaikutus sijoittamiseen
Korot ovat keskeinen osa sijoittamista, sillä ne vaikuttavat sekä sijoitusten tuottoihin että lainakustannuksiin. Korkojen nousu voi nostaa lainojen kustannuksia ja vähentää kuluttajien sekä yritysten mahdollisuuksia lainanottoon, mikä voi hidastaa talouden kasvua ja vaikuttaa sijoitusten arvoon negatiivisesti.
Toisaalta, korkojen lasku voi lisätä talouden aktiviteettia ja tehdä rahoituksen saamisesta edullisempaa. Korkomarkkinoiden liikkeet ovatkin tärkeä tekijä sijoittajille, jotka pyrkivät ennakoimaan markkinoiden kehitystä ja tekemään oikea-aikaisia päätöksiä sijoitussalkun allokoinnista.
Ennen kuin sijoittamiseen ryhtyy, on tärkeää varmistaa oman talouden vakaus. Tämä tarkoittaa muun muassa säästöjen ylläpitämistä hätätilanteiden varalta, velkojen hallintaa ja vastuullista budjetointia. Kun perusasiat ovat kunnossa, sijoittaminen voi toimia keinona varallisuuden kasvattamiseen, mutta taloudellisten haasteiden keskellä riskit saattavat kasvaa hallitsemattomiksi.
Oman talouden hallinnassa keskeistä on ymmärtää omat tulot ja menot, sekä asettaa taloudellisia tavoitteita, jotka tukevat pitkän aikavälin varallisuuden kasvattamista. Kun talous on tasapainossa, voi sijoittaminen olla luonnollinen seuraava askel kohti taloudellista itsenäisyyttä
Paikallinen pankki tukenasi
– Taloustilanne on muuttunut parin vuoden aikana monilla. Inflaatio eli hintojen nousu söi monen kuluttajan ostovoimaa. Samalla keskuspankit nostivat ohjauskorkoja, jotta inflaatio saataisiin pienennettyä parin prosentin tavoitetasoon. Tämä vaikutti varsinkin heihin, joilla on asuntolainaa, koska Suomessa asuntolainojen korko on sidottu usein 12kk tai 6kk euribor korkoon. Monilla oli onneksi säästöjä pahanpäivän varalle, jotta tilanteesta selvisi. Moni joutui siirtämään ostojaan kulutushyödykkeistä kuten vaikka kulutuselektroniikasta välttämättömiin ostoihin, jotta esimerkiksi ruokaan ja asumiseen riittää rahat, kuvailee nykyaikaa varainhoidon päällikkö Petri Kukkanen, Länsi-Uudenmaan Säästöpankista.
– Nyt tilanne on kääntynyt siihen, että keskuspankit ovat aloittaneet korkojen laskun, koska inflaatio on saatu kuriin. Tilanne helpottaa kaikkia. Hinnat eivät nouse niin paljoa, palkat ovat nousseet ja lainojen korot laskevat markkinakorkojen laskiessa. Ihmisillä jää enemmän varoja kulutukseen ja säästöön. Kulutus kun lisääntyy, niin talous lähtee nousemaan. Kun talous nousee se hyödyttää säästäjiä ja sijoittajia. Kun yhtiöillä menee paremmin, niin niiden osakekursseilla on tapana nousta. Korkosijoituksille maksetaan korkoa. Ja kun korot tulevat alas niin korkosijoitusten arvot nousevat. Nyt on taas kaikkien tärkeää kulutuksen lisäksi kerätä puskuria ja sijoittaa, jotta selviää tulevista koitoksista. Taloudessa tulee aina ylämäkiä ja alamäkiä. Niiden ajankohtaa on mahdotonta ennustaa. Tärkeintä on, että on suunnitellut taloutensa niin että sen takia ei tarvitse menettää yöunia. Siinä me autamme sinua Säästöpankissa, jatkaa Kukkanen.
– Kohtaamme asiakkaita, jotka ovat aloittaneet omatoimisesti sijoittaa mutta eivät ole ehkä osanneet valita kohteita omien riskisietokykyjen mukaan. Silloin tulee pettymyksiä. Jos ei ole itsellä ammattitaitoa niin on hyvä kääntyä asiantuntijoiden puoleen. Paljon puhutaan nettikeskustelupalstoilla kuluista mutta yllättävän vähän keskitytään mielestäni tärkeämpään eli siihen että varmistaa sen, että omat sijoitukset kohtaavat omat tavoitteet niin ei tule pettymyksiä. Ymmärtämättömän sijoittajan menetykset voivat olla kymmeniä prosentteja korkeammat kuin mitä sijoituskohteen kulut. Jos haluat tehdä itse niin voit tehdä mutta jos haluat katsoa asiantuntijan kanssa sijoitukset kuntoon niin tapaaminen ei maksa mitään. Siitä sijoituspalvelut eroavat vaikkapa lääkäristä tai lakipalveluista, miettii Kukkanen.
Miten aloittaa sijoittaminen oman talouden kannalta turvallisesti?
Jos olet vasta aloittamassa sijoittamista, on tärkeää aloittaa varovaisesti ja rakentaa sijoitussalkkua maltillisesti. Ennen suuria investointeja kannattaa varmistaa, että sinulla on riittävä hätärahasto ja ettei sinulla ole liiallista kulutusvelkaa. Tämä vähentää riskiä, että joudut pakotetuksi myymään sijoituksia epäsuotuisaan aikaan.
Hyvä tapa aloittaa on sijoittaa pieni summa kuukausittain rahastoihin tai ETF, jolloin hyödynnät ns. ajallista hajauttamista. Tämä strategia vähentää markkinaheilahteluiden vaikutusta sijoituksiesi tuottoon pitkällä aikavälillä.
Oma talous – oletko miettinyt näitä asioita?
Martat on tuttu monelle tahona, mistä on vuosikymmeniä saanut vinkkejä kodinhoitoon, puutarhaan sekä ruokaan, mutta Martat ovat myös julkaisseet paljon talouteen liittyviä artikkeleita, joissa on hyviä vinkkejä aivan jokaisen arkeen. Heiltä löytyy mm. korttipeli ”välttämätön, tarpeellinen vai turha”, joka auttaa ymmärtämään oman talouden perusteista. Samasta paikasta Martoilta löytyy myös hyödyllinen opastus oman talouden ja arjen budjetointiin, missä opetellaan laskemaan oman elämisen hintaa. Nämä Marttojen opit ja pankin asiantuntijoiden neuvot antavat työvälineitä, joiden avulla oman talouden hallintaan on mahdollista löytää itselle sopivat tavat ja samalla myös tavoitteet.
