Uudenmaan taloyhtiöissä on havaittavissa selkeä muutos asenteissa korkoriskiä kohtaan, sillä asunto-osakeyhtiöiden lainojen korkosuojausaste on noussut huomattavasti viime aikoina. OP Uusimaan tuoreet tilastot osoittavat, että tammi-huhtikuussa 2025 myönnetyistä asunto-osakeyhtiöiden lainoista jo noin 20 prosenttia on suojattu korkojen nousua vastaan. Tämä on merkittävä harppaus, kun sitä verrataan edellisiin vuosiin – koko vuonna 2024 tai 2023 vastaava luku ei yltänyt tälle tasolle. Kehitys heijastaa laajempaa ymmärrystä korkoriskien hallinnan tärkeydestä taloyhtiön vakauden ja osakkaiden talouden ennustettavuuden kannalta.
Pankinjohtaja Janne Koivuniemi OP Uusimaan Yritys- ja yhteisöpankista arvioi, että taloyhtiöissä on selvästi havahduttu korkoriskiin ja sen hallinnan merkitykseen taloyhtiön talouden tasapainon kannalta viime vuoden loppupuolelta alkaen. Maailmantilanteen ja talouden epävarmuus on epäilemättä edesauttanut tätä heräämistä. Koivuniemi lisää, että myös taloyhtiöiden korkosuojaustuotteisiin liittyneet virheelliset käsitykset niiden monimutkaisuudesta tai jäykkyydestä ovat alkaneet hälvetä. Tämä osoittaa, että pankit ja muut toimijat ovat onnistuneet viestimään tehokkaammin korkosuojausten hyödyistä ja käytännön toteutuksesta, madaltaen kynnystä niiden käyttöönotolle.
Korkosuojauksen merkitys korostuu – ero henkilö- ja taloyhtiölainoissa herättää kysymyksiä
OP Uusimaan taloyhtiöiden koko lainakannan suojausaste on noussut vuoden 2022 lopun noin 5 prosentista yli 8 prosenttiin, ja tästä muutoksesta peräti 2,5 prosenttiyksikköä on tapahtunut viime syksystä lähtien. Tämä on Koivuniemen mukaan todella iso muutos ja oikeansuuntaista kehitystä, mutta samalla herää kysymys, miksi taloyhtiön osakkaat ovat valmiimpia kantamaan enemmän korkoriskiä taloyhtiölainassa kuin omassa henkilökohtaisessa asuntolainassaan. Henkilöasiakkaiden asuntolainojen korkosuojausaste OP Uusimaan tilastojen mukaan on noin 31 prosenttia, mikä on huomattavasti korkeampi kuin taloyhtiölainoissa. Tämän eron pohtiminen on tärkeää, sillä osakkaiden yhteisvastuulla olevassa taloyhtiölainassa riskinottoa tulisi Koivuniemen mukaan nimenomaan välttää. Taloyhtiön lainat vaikuttavat suoraan kaikkien osakkaiden asumiskustannuksiin, ja hallitsematon korkoriski voi johtaa merkittäviin ja äkillisiin vastikekorotuksiin.
On ensiarvoisen tärkeää hahmottaa, että koron vaihtelun vaikutus voi olla paljon suurempi kuin hoitokulujen nousu, erityisesti jos taloyhtiöllä on paljon velkaa. Tämä korostaa pitkäjänteisen taloussuunnittelun merkitystä taloyhtiöissä. Koivuniemi painottaa, että osakkaiden on pystyttävä suunnittelemaan omaa talouttaan pidemmällä aikavälillä, jotta heidän oman taloutensa tasapaino säilyy ja tukee myös taloyhtiön talouden tasapainoa. Korkosuojauksen avulla voidaan saavuttaa ennustettavuutta ja vakautta, mikä on sekä taloyhtiön että sen osakkaiden edun mukaista. Tämä auttaa välttämään yllättäviä kustannuspiikkejä ja mahdollistaa tasaisemman asumisen arjen.
Pitkän aikavälin suunnittelun merkitys taloyhtiön taloudessa
Taloyhtiön osakkaiden kannattaa varmistaa, että omassa kotitalossa kunnossapitotarpeita on suunniteltu riittävän pitkälle tulevaisuuteen. Koivuniemi korostaa, että taloyhtiön kunnossapitoon liittyvän suunnitteluaikajänteen tulisi olla yli kymmenen vuotta, jopa viisitoista vuotta, kun taas monessa yhtiössä käytäntönä on arvioida remonttitarpeita noin viiden vuoden aikajänteellä. Tämä lyhytjänteinen suunnittelu voi johtaa yllättäviin ja kalliisiin korjaustarpeisiin, jotka kuormittavat osakkaiden taloutta ennakoimattomasti. Pitkäjänteinen suunnittelu ja säännöllinen kunnossapito sen sijaan auttavat pitämään taloyhtiön rakennuskannan hyvässä kunnossa ja välttämään suurempia, kerralla maksettavia remontteja.
Koivuniemen mukaan jokaisessa yhtiössä on tärkeä kerätä riittävä puskuri yllättävien menojen varalle, ja on hyvä varmistaa, että taloyhtiölainojen korkoriski on ymmärretty ja osana sen hallintaa korkosuojauksesta on ainakin keskusteltu. Hän huomauttaa, että yhtiön talouden pitkäjänteinen suunnittelu ja ajallaan tehdyt korjaukset vaikuttavat positiivisesti myös oman asunnon arvoon. Hyvin hoidettu ja suunniteltu taloyhtiö on houkuttelevampi sijoitus niin nykyisille kuin potentiaalisillekin asukkaille. Tämä kokonaisvaltainen lähestymistapa taloyhtiön talouteen ja kunnossapitoon on avainasemassa kestävän ja vakaan asumisen varmistamisessa.
OP Uusimaa – Kumppanina taloyhtiöiden ja osakkaiden arjessa
OP Uusimaa on asiakkaidensa omistama, aidosti paikallinen ja asiakasta lähellä oleva täyden palvelun pankki. Pankissa työskentelee yli 1 300 finanssialan osaajaa, jotka kehittävät, rahoittavat ja turvaavat asiakkaiden elämän tärkeimpiä asioita. OP Uusimaa tarjoaa henkilöasiakkaille sekä pk-yritysasiakkaille pankki-, vakuutus- ja kiinteistönvälityspalveluiden kokonaisuudet helposti saman katon alta. Pankilla on lähes 380 000 omistaja-asiakasta ja yli puoli miljoonaa asiakasta, mikä tekee siitä merkittävän toimijan Uudenmaan alueella.
